It is always wiser to put the money to work rather than leaving it idle. If you are keen on investing money in mutual funds which is indeed a very attractive idea in current times, here are the basics you need to know.

How to Invest in Mutual Funds?

Accumulating enough savings for our longer-term needs and contingencies is the most crucial step towards building a financially secure future. As we focus on generating savings, it is important that we put our savings to work. Keeping savings idle in a savings bank account may not fetch the desired returns. It is essential that we entrust the job of actively managing our investments to professionals and one of the ways to do the same is to invest in mutual funds. Before we invest in a mutual fund, we need to invest some time in basic groundwork.

The key elements we need to get right before searching for the right mutual fund to invest in being:

A) Define Investment Objective

The job of putting an investment objective in place requires us to primarily define our Investment Horizon and Risk Appetite.

Putting in place an investment horizon is the most crucial aspect of an investment strategy and also one of the primary steps. The horizon will define how long as an investor you are prepared to hold on to the investment without the need to liquidate it. The investment horizon is usually decided based on your cash flow needs over your anticipated life term. The longer the horizon you are prepared to have, you have a wider array of options to invest in.

In addition to defining an investment horizon, the other important aspect is defining your risk appetite. This generally represents your appetite in terms of dealing with potential uncertainties with regard to return on the potential investment. So, if you see your investments underperforming and delivering negative returns during any time period, it is essential that you remain invested and do not panic to liquidate.

To understand the potential risk of your investment decisions, it is wise to ask your mutual fund advisor to discuss the historical volatility in value witnessed in the asset class you are looking to participate. The risk tolerance of an investor is generally a function of his future earning capacity, his existing balance sheet strength as defined by existing ownership of more stable assets like house/land, and availability of insurance to tide over contingencies.

B) Get in Touch with a Mutual Fund Advisor

Once you have put in place an investment objective, get in touch with a mutual fund advisor and explain to him your investment objective and risk tolerance. Based on your objective, he will share with you the various mutual funds whose investment strategy aligns with your needs.

It is always wise to avoid a DIY (Do It Yourself) approach as there is nitty-gritty such as the tax implications, and whether or not the asset class that the mutual fund intends to invest in would serve your objectives, which only a seasoned professional can help on.

An advisor would guide you on the right blend of mutual funds that you need to own considering your investment objective and risk tolerance. There are a plethora of choices available when it comes to mutual funds and each one of them is different as they try to address various investment needs. There are mutual funds which invest entirely in government debt, corporate bonds or equities, and some look to invest in a blend of all of these.

An investor with a long investment horizon and reasonable risk appetite would be advised to invest largely in mutual fund schemes focused on equities. The mutual fund advisor will also guide you on the past performance of various mutual fund schemes which should guide you on your choice. The other aspects that need to be kept in mind while choosing a mutual fund being its asset under management, expense ratio, entry and exit load, and consistency of performance.

Mutual fund advisors, in addition to serving reliable advice also help you with the procedural aspects of completing the investment formalities. Once an investment has been done, they would keep sharing updates on the performance and advise if at all you need to consider a switch owing to expected volatility in the market.

Top Performing Mutual Funds to Invest in Indian Stock Market

Indian equities have given superior return than most asset classes over a longer investment horizon; hence it makes sense to participate in stock markets through mutual funds. The choice of mutual fund is largely determined by the quality of returns which is measured by consistency of beating the benchmark returns. Here we list the top mutual funds which have demonstrated the promise of delivering strong returns over a reasonable horizon.

Top Performing Mutual Funds to Invest in Indian Stock Market

SBI Magnum MultiCap Fund

Mirae Asset Emerging Blue chip Fund

L&T Tax Advantage Fund

DSP Blackrock Equity Opportunities Fund

Aditya Birla Sun Life Tax Relief 96

ICICI Prudential Blue chip Fund

ICICI Prudential Equity & Debt Fund

L&T India Value Fund

Source: https://economictimes.indiatimes.com/mf/analysis/best-mutual-funds-to-invest-in-2018/articleshow/62380757.cms

Which is Better — Investment in Stock Market or Investment in Mutual Fund Whether to invest directly in stock markets or invest through a mutual fund is a question that perplexes most investors and quite a few take the right decision only when they learn the lesson a tough way. In my view, the better choice is to opt for mutual funds route.

The choice is rather obvious as mutual funds employ seasoned professionals who work day in and day out to take the right investment decisions. Since mutual funds have scale (large pool of money to invest), they have access to all the resources to take better investment decisions. As individual investors, we neither have the time nor the resources to decide on which investments to make. In addition to taking the right investment decisions, it requires much greater effort to monitor the investments and business performance which only a professional can dedicate.

How to Increase your Wealth by Investing in Stock Market / Banks / Govt Security Bonds

If we wish that our hard earned savings are able to generate enough return that it outpaces the rate of inflation, it is essential that our savings are put to work. Inflation is a monster that eats away into our savings and lowers its effective purchasing power. To ensure savings add to our financial strength and hence our wealth, they should be deployed effectively that it generates a return that is at least greater than the inflation rate.

Stock markets and government bonds are investment avenues that allow us to grow our savings annually. Stock markets and government security bonds are investment avenues which when carefully blended for investment can promise returns that align with our investment objectives. Corporate bonds will yield fixed guaranteed returns, while stock markets can help you reap the rewards in form of extraordinary returns driven by improving corporate earnings led by growth in the economy. India, as we know, is expected to be the fastest growing economy globally in the coming years.

So, if you want your money to grow but don’t have the time to manage it, investing in mutual funds makes great sense. Get in touch with a mutual fund advisor to discuss the funds that best matches with your investment needs.

1. பங்குச்சந்தை என்றால் என்ன? எதில் முதலீடு செய்யலாம்? எப்படி செய்யலாம்?

What is Share Market? Which platform is best for investment? HIGHLIGHTS

What is Share Market Which platform is best for investment

பொருட்களை வாங்கவும் விற்கவும் பலரும் கூடுமிடம் சந்தை எனப்படுவது போல, பங்குகளை வாங்கவும் விற்கவுமான இடமே பங்குச் சந்தை எனப்படும். ஆனால், காய்கறிக்கோ, மற்ற பொருட்களுக்கோ தேவைப்படுவது போல, பங்குச்சந்தைக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட இருப்பிடம்(Physical presence) தேவையில்லை. கணிணி மூலமாகவும், தரகர்கள் (Brokers) மூலமாகவும் பங்குகளை வாங்கவோ விற்கவோ முடியும். இன்றைய தேதியில் உலகப் பொருளாதாரம் பங்குச்சந்தையைப் பெரும்பாலும் சார்ந்துள்ளது. எனவே பங்குச் சந்தையைப் பற்றி நாம் கட்டாயம் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

சேமிப்பும் முதலீடும் :

சேமிப்பும் (savings) முதலீடும்(investment) ஒன்றல்ல. சேமிப்பெல்லாம் முதலீடில்லை,சேமிப்பின்றியும் முதலீடில்லை என்பதை முதலில் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். சேமிப்பு என்பது, ஒருவர் தனது வருவாயில் ஒரு பகுதியைப் பிற்காலத்திற்காக ஒதுக்கி வைப்பது.

சேமிப்பை எப்போது முதலீடு என்று அழைக்கலாம்? சேமித்த பணத்தைப் பயன்படுத்தி, நீங்கள் அதன் மூலம் வருமானம்(income) பெற்றால்மட்டுமே அது முதலீடாகக் கருதப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் பணத்தை வங்கியில் சேமித்து, வட்டி பெறலாம்.வியாபாரத்தில் போட்டு, பல மடங்காக்க முயலலாம். பங்குச் சந்தையில் பங்குகளை வாங்கலாம். நிலமோ, வீடோ வாங்கலாம். சிலவகை முதலீடுகள், சிறிய தொடர்ச்சியான வருமானத்தைத் தரக்கூடியவை (வங்கியில் மாதாந்திர வட்டி). சிலவோ, விற்கும்பொழுது, பலமடங்கு லாபம் தரக்கூடும் (நிலம், வீடு, பங்குகள்).

எதில் முதலீடு செய்யலாம்? எப்படி செய்யலாம் ?

முதலீடு செய்யும் வழிகள் :

மிகவும் கடினமாக உழைத்து நாம் சேமித்த பணத்தை, சரியான முறையில் முதலீடு செய்வது அவசியம். முதலீடு செய்வதற்குப் பல வழிகள் உள்ளன.

அவற்றின் சாதக பாதகங்களைப் பார்க்கலாமா?

அசையாச் சொத்துகள் :

நிலம், வீடு முதலியவற்றில் செய்யப்படும் முதலீடு மிகவும் லாபகரமானது. இவற்றின் மதிப்பு பொதுவாக உயருமே தவிர குறைவதில்லை. ஆனால், இது, சிறு முதலீட்டிற்கு ஏற்றதில்லை. நிலமோ, வீடோ வாங்கவேண்டுமானால், பொதுவாகப் பெருந்தொகை தேவைப்படக்கூடும். மேலும், இவற்றை, இலகுவாக அவசரத் தேவையின்போது விற்க இயலாது, மொத்தமாக, ஏதேனும் உபரிப்பணம் வரும்போது, நீண்ட காலத்தேவையை மனதில் கொண்டு, செய்யக்கூடிய சிறந்த முதலீடு இது எனினும், சிறு வருமானம் உடையவர்களோ, குறுகிய காலத்தில் தமது முதலீட்டைப் பணமாக மாற்ற வேண்டுமென்று நினைப்பவர்களோ இவ்வகை முதலீட்டினை மேற்கொள்ளுவது கடினம்.

அசையும் சொத்துகள் :

நகை, வங்கிச்சேமிப்புகள், கடன் பத்திரங்கள், பங்குகள் முதலியவை இதில் அடங்கும். தங்கம் ஒரு எளிமையான முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது. ஆயினும், இதனைப் பாதுகாத்துவைப்பது சற்றே கடினமென்பது பொதுவான அபிப்பிராயம். அது மட்டுமல்ல, விற்றால் மட்டுமே இதன் இலாபத்தின் பயனை அனுபவிக்க முடியும். ஆனால் தொடர்ந்து உயர்ந்து வரும் தங்கத்தின் விலையும், உலகம் முழுவதும் ஏற்பட்டுள்ள பொருளாதாரத் தொய்வு நிலையும், இன்றைய நிலையில், தங்கமே சிறந்த முதலீடு எனப் பலரையும் எண்ண வைக்கிறது.

வங்கிச் சேமிப்புகள்(Bank Deposits) நடுத்தர வர்க்கத்தினராலும், முதியவர்களாலும் மிகவும் விரும்பப் படுகிறது. ஆபத்தில்லாதது(Risk free). பரிவர்த்தனைகள் (Transactions) எளிமையானவை. ஆனால், இதில் வரவு, சற்றே குறைவுதான். கடன் பத்திரங்கள் (Bonds) பொதுவாக வங்கிச்சேமிப்புகளை விட அதிகமாகவும், பங்குகளை விடக் குறைவாகவும் லாபம் ஈட்டித்தரும் முதலீடுகள்.

பங்குகளைத் துணிகரமான முதலீடுகள் (Risky investments) என வகைப்படுத்தலாம். இவ்வகை முதலீடுகளில், லாபம் வர எவ்வளவு வாய்ப்பு உள்ளதோ, அதே அளவு போட்ட முதல் (capital) பறிபோகவும் வாய்ப்பு உள்ளது என்பதால், முன்பெல்லாம், நடுத்தர மக்கள் பங்கு வர்த்தகத்தில் அதிக ஈடுபாடு காட்டியதில்லை. ஆனால், நிலைமை மாறிவருகிறது. . மக்கள் இன்று விரைவாக பணத்தைப் பெருக்க விரும்புகிறார்கள். எனவே, பங்குச்சந்தை முதலியவற்றில் துணிந்து இறங்குகின்றனர்.எனவே, பங்குச் சந்தை பற்றிய அறிவு இன்று அவசியமாகிறது.

சரி. பங்கு என்றால் என்ன? அதற்கு முதலில் விடை வேண்டுமல்லவா?

பங்குகள் :

நீங்கள் ஒரு தொழில் தொடங்க விரும்புகிறீர்கள். அதற்கு, மூலதனம்(capital) தேவையல்லவா? தொழில், சிறிய அளவில் இருக்குமானால், உங்கள் கைப்பணத்தைப் போட்டால் போதுமானது. அதுவே சற்றுப் பெரிய அளவில் இருக்குமானால், உங்கள் கைப்பணம் போதாமல், கொஞ்சம் வெளியில் கடன் வாங்குவீர்கள். மிகப் பெரிய அளவில் நடைபெறும் தொழில் அல்லது வியாபாரமானால், தேவைப்படும் மூலதனத்தைத் திரட்ட நீங்கள் பங்குகளை வெளியிடலாம். அதாவது, இதன் மூலம், பொதுமக்கள் பலரும் உங்கள் நிறுவனத்தில் முதலீட்டாளர்களாகின்றனர்.

உதாரணமாக, உங்களுக்கு ஒரு கோடி ரூபாய் தேவைப்பட்டால், அதைப் பத்து ரூபாய் முக மதிப்புள்ள(Face value) 10 லட்சம் பங்குகளாக்கி, பொது மக்களிடம் விற்கலாம். பொதுமக்கள் தமது வசதிக்கேற்ப, அப்பங்குகளில் முதலீடு செய்வர்.

இதனால் என்ன பயன்?

நிறுவனதாரர், தமது கைப்பணத்தையோ, கடன் வாங்கிய பணத்தையோ முதலீடு செய்தால், நட்டமோ லாபமோ அவரை மட்டுமே சார்ந்தது. ஆனால், பங்குகளை வெளியிடுவதன் மூலம், நட்டம் லாபம் இரண்டுமே பங்குதாரர்களுடன் பகிர்ந்து கொள்ளப்படுகிறது. வாங்கிய தொகைக்கு வட்டி எதுவும் கிடையாது. லாபம் வந்தால், பங்காதாயம் ( dividend) கொடுக்க வேண்டும். அவ்வளவுதான். என்ன? பங்குகளை வெளியிட்டபின், அந்நிறுவனம், தனி நபருக்குச் சொந்தமானது என்ற நிலையில் இருந்து மாறி, பங்கு நிறுவனம் ஆகிவிடுகிறது.

முதலீடுகளின் சில வகைகளைப் பற்றியும், பங்கு என்றால் என்ன என்றும் பார்த்தோம். பங்குச்சந்தையைப் பற்றி மேற்கொண்டு தொடருமுன், பங்குச்சந்தை எப்போது தோன்றியது என்ற விவரத்தை அறிந்துகொள்ளலாம். 14ஆம் நூற்றாண்டில், வெனிஸ் நகர ஆட்சியர்கள், தாம் பிற நாடுகளில் வாங்கிய கடன்களைத்திருப்பித் தர வசதியில்லாததால், மக்களிடையே கடன் பத்திரங்களை வினியோகித்தனர். அப்பத்திரங்கள் வியாபாரிகளாலும், நில உரிமையாளர்களாலும் வாங்கி, விற்கப்பட்டன. பின் உலகத்தில் உள்ள அனைத்து நாடுகளும், இத்தகைய பத்திரங்களை அரசின் பற்றாக்குறைகளின் போது வெளியிடத்தொடங்கின.

பின், 1693ம் ஆண்டு தொடங்கி, லண்டனில் இவ்வகைப் பத்திரங்களை அரசும், பிற பெரு நிறுவனங்களும் வெளியிட்டன. அதை வாங்கி, விற்க விரும்பியவர்கள், அதற்கான முகவர்கள் ஆகியோர், உணவகங்களில் கூடினர். நாள்பட, நாள்பட பரிவர்த்தனைகள் அதிகரித்தபின்னர், 1773ல் முதன்முதலில் முகவர்கள் அனைவரும் 'விற்பனைக்கான கழகம் ஒன்றைத் துவங்கினர். 1801ல் லண்டனில் வசித்த முகவர்கள் 20000 பவுண்டுகளைத் திரட்டி 'லண்டன் ஸ்டாக் எக்ஸ்சேஞ்ச்' ஐத் தொடங்கினர். இதே சமயத்தில் அமெரிக்காவிலும் இத்தனைய பங்குவர்த்தக நடவடிக்கைகள் தொடர்ந்தன. 1817ல் நியூயார்க் ஸ்டாக் எக்ஸ்சேஞ்ச் துவங்கப்பட்டது. இவையிரண்டுமே உலகின் மிகப் பெரிய பழமையான வர்த்தக சபைகளாகும்.

How to Invest in Shares Online

Basics Of Share Market Explained

WHY DO WE INVEST IN SHARE MARKET?

To make sure we have enough funds to be prepared for the future. Simply earning and saving is not enough. Inflation – the price-rise beast – eats into the value of your money. Investing is the answer to inflation. Read more about the difference between savings and investing and how investing can help you beat the inflation monster.

To make up for the loss through inflation, we invest and earn extra. This is the investment fundament. The stock market is one such investment avenue. It has a history that goes way back to the 1800s.

What is Share Market - Evolution & History?

Earlier, stockbrokers would converge around Banyan trees to conduct trades of stocks. As the number of brokers increased and the streets overflowed, they simply had no choice but to relocate from one place to another. Finally in 1854, they relocated to Dalal Street, the place where the oldest stock exchange in Asia – the Bombay Stock Exchange (BSE) – is now located. It is also India’s first stock exchange and has since then played an important role in the Indian stock markets. Even today, the BSE Sensex remains one of the parameters against which the robustness of the Indian economy and finance is measured.

If you’ve heard recently that Indian markets are at record high, you can click here and read about the stocks that propelled the Sensex to new highs.

In 1993, the National Stock Exchange or NSE was formed. Within a few years, trading on both the exchanges shifted from an open outcry system to an automated trading environment.

This shows that stock markets in India have a strong history. Yet, at the face of it, especially when you consider investing in the stock market, it often seems like a maze. But once you start, you will realize that the investment fundamentals are not too complicated. One of the basics of investment fundamentals is financial planning. You can read all about the importance of financial planning here.

So Let’s Start With Share Market Basics

WHAT IS SHARE MARKET?

A share market is where shares are either issued or traded in.

A stock market is similar to a share market. The key difference is that a stock market helps you trade financial instruments like bonds, mutual funds, derivatives as well as shares of companies. A share market only allows trading of shares. Click here to start your journey on derivatives market.

The key factor is the stock exchange – the basic platform that provides the facilities used to trade company stocks and other securities. A stock may be bought or sold only if it is listed on an exchange. Thus, it is the meeting place of the stock buyers and sellers. India's premier stock exchanges are the Bombay Stock Exchange and the National Stock Exchange. Click here to understand how either of the stock market works.

Share Market Basics- Types of Share Market

TYPES OF SHARE MARKET

THERE ARE TWO KINDS OF SHARE MARKETS – PRIMARY AND SECOND MARKETS

Primary Market:

This where a company gets registered to issue a certain amount of shares and raise money. This is also called getting listed in a stock exchange.

A company enters primary markets to raise capital. If the company is selling shares for the first time, it is called an Initial Public Offering (IPO). The company thus becomes public. You can read about the 6 factors to consider before investing in an IPO here.

Secondary Market:

Once new securities have been sold in the primary market, these shares are traded in the secondary market. This is to offer a chance for investors to exit an investment and sell the shares. Secondary market transactions are referred to trades where one investor buys shares from another investor at the prevailing market price or at whatever price the two parties agree upon.

Normally, investors conduct such transactions using an intermediary such as a broker, who facilitates the process. Different brokers offer different plans. You can visit this page to understand the different plans that Kotak Securities has to offer. Or, you can click here to read about the features that Kotak Securities has to offer.

HOW TO BUY SHARES ONLINE?

First, you need to open a trading account and a demat account. This trading and demat account will be linked to your savings account to facilitate smooth transfer of money and shares. Note that demat and trading account are different and you can read about the difference between them here.

We offer various trading tools to buy and sell shares that caters to our diversified set of traders and investors :

Online trading: Want to take charge of your stock investing decisions? Our robust online trading system will help buy shares online with sheer ease and convenience. To buy shares online, log in to your trading account using your User ID, Password .A jet speed online trading software to buy and sell shares online . And Just tap and buy stocks on the go using our mobile trading app on your smartphone.

Dealer assisted trading: Looking for some guidance to buy a stock? This is an assisted trading service which will help you make an informed investment decision.

Fastlane: A light and fast Java based trading platform that makes share trading easy even on slow and age old computers

Xtralite: An extra light and a superfast trading website that’s works best even if you have a slow internet connection.

WHAT ARE THE FINANCIAL INSTRUMENTS TRADED IN A STOCK MARKET?

Now that we have understood what a share market basics and investment is, let us understand the four key financial instruments that are traded:

Bonds:

Companies need money to undertake projects. They then pay back using the money earned through the project. One way of raising funds is through bonds. When a company borrows from the bank in exchange for regular interest payments, it is called a loan. Similarly, when a company borrows from multiple investors in exchange for timely payments of interest, it is called a bond.Click here to read about the importance of tracking bond yield movements.

For example, imagine you want to start a project that will start earning money in two years. To undertake the project, you will need an initial amount to get started. So, you acquire the requisite funds from a friend and write down a receipt of this loan saying 'I owe you Rs 1 lakh and will repay you the principal loan amount by five years, and will pay a 5% interest every year until then'. When your friend holds this receipt, it means he has just bought a bond by lending money to your company. You promise to make the 5% interest payment at the end of every year, and pay the principal amount of Rs 1 lakh at the end of the fifth year.

Thus, a bond is a means of investing money by lending to others. This is why it is called a debt instrument. When you invest in bonds, it will show the face value – the amount of money being borrowed, the coupon rate or yield – the interest rate that the borrower has to pay, the coupon or interest payments, and the deadline for paying the money back called as the maturity date. If you’re looking for a bond option that helps you save tax, you can read about tax free bonds.

Secondary Market:

The share market is another place for raising money. In exchange for the money, companies issue shares. Owning a share is akin to holding a portion of the company. These shares are then traded in the share market. Consider the previous example; your project is successful and so, you want to expand it.

Now, you sell half of your company to your brother for Rs 50,000. You put this transaction in writing – ‘my new company will issue 100 shares of stock. My brother will buy 50 shares for Rs 50,000.' Thus, your brother has just bought 50% of the shares of stock of your company. He is now a shareholder. Suppose your brother immediately needs Rs 50,000. He can sell the share in the secondary market and get the money. This may be more or less than Rs 50,000. For this reason, it is considered a riskier instrument.

Shares are thus, a certificate of ownership of a corporation. Thus, as a stockholder, you share a portion of the profit the company may make as well as a portion of the loss a company may take. As the company keeps doing better, your stocks will increase in value. There are different types of stocks and you can read about them here.

Mutual Funds:

These are investment vehicles that allow you to indirectly invest in stock market or bonds. It pools money from a collection of investors, and then invests that sum in financial instruments. This is handled by a professional fund manager.

Every mutual fund scheme issues units, which have a certain value just like a share. When you invest, you thus become a unit-holder. When the instruments that the MF scheme invests in make money, as a unit-holder, you get money.

This is either through a rise in the value of the units or through the distribution of dividends – money to all unit-holders. Start your journey into mutual funds by clicking here.

Derivatives:

The value of financial instruments like shares keeps fluctuating. So, it is difficult to fix a particular price. Derivatives instruments come handy here.

These are instruments that help you trade in the future at a price that you fix today. Simply put, you enter into an agreement to either buy or sell a share or other instrument at a certain fixed price. If you want to understand how to buy or sell a futures contract you can read about it here.

WHAT DOES THE SEBI DO?

Stock markets are risky. Hence, they need to be regulated to protect investors. The Security and Exchange Board of India (SEBI) is mandated to oversee the secondary and primary markets in India since 1988 when the Government of India established it as the regulatory body of stock markets. Within a short period of time, SEBI became an autonomous body through the SEBI Act of 1992.

SEBI has the responsibility of both development and regulation of the market.

10 Investment Lessons from Vijay Kedia

Vijay Kedia,is one of India’s most successful stock market investor who created a wealth of over Rs 300 Cr starting from Rs. 35,000. Vijay Kedia is a common man with an uncommon intelligence.

Vijay Kedia is an inspiration for many investors who are seeking success from the stock market.

Vijay Kedia, born in a family of stockbrokers, entered the stock market at 18 years after his father passed away in 1978.

His entry in the stock market was due to compulsion as he has to support his family business.For the next 11 years, he traded in Kolkata. He was making money sometimes and losing sometimes but not earning enough from trading.

Vijay Kedia started as a trader but soon realized the potential of long term investment.

In 1990, he came to Mumbai and switched to long-term investing based on company fundamentals.

He did not have much money to spare. He stayed in rented house and changed placed multiple times.He made a good gains during in next 2 years and bought an own house in Mumbai. He was on his way to becoming a successful investor.

Over the next 25 years he has created a wealth in excess of Rs 300 crores.

Some of his lessons for successful investing are:

• Knowing yourself is more important than knowing markets.
• No academic degree can gurantee you a success in stock markets.
• Your mental capacity is more important than Financial capacity.
• Don't trade in markets, less than 1% of leveraged traders have success.
• If you haven't failed, you haven't passed the lesson of investing. Learn from failures.
• Develop Knowledge, Courage, Patience
• Market is like an ocean , Some come to get their feet wet, some to catch fish, some find pearls. Understand the immense wealth creation potential.
• Look for promoters who are honest, hungry and smart
• Ignore all the noise, have a peaceful sleep. Meditate.
• Do good karma.

It was a great opportunity to see him in person and learn from his experience.

This was a part of the Annual Bullet Proof Investing seminar organized by Tamil Nadu Investors Association.

சின்ன சேமிபு பெரிய லாபம்!

ஏலச் சீட்டில் ஜெயிக்கும் ரகசியங்கள்!

சீட்டு கட்டி பணம் சேர்ப்பது நடுத்தர வீட்டுக் குடும்பத்தினரின் மாத பட்ஜெட்டில் தவறாமல் இடம் பெறும் விஷயமாக மாறிவிட்டது. மகளின் திருமணச் செலவு, மகனின் படிப்புச் செலவு, பிஸினஸ் விரிவாக்கம் என ஏதாவது ஒரு காரணத்திற்காகப் பலரும் சீட்டுத் திட்டத்தில் சேர்ந்து பயனடைந்து கொண்டுதான் இருக்கிறார்கள்.

வங்கியில் அல்லது தனிநபர்களிடம் கடன் வாங்கி, அநியாய வட்டி தருவதைவிட சீட்டு கட்டுவதன் மூலம் எப்படி லாபம் சம்பாதிக்கலாம் என்பது பற்றி பார்க்கும் முன், சீட்டு கட்டுவதைப் பற்றி பொதுவான சில விஷயங்களைப் பார்த்துவிடுவோம்.

பல வகை சீட்டுகள்!

நகைச் சீட்டு, தீபாவளிச் சீட்டு, ஏலச் சீட்டு, குலுக்கல் சீட்டு என பல வகையான சீட்டுகள் உண்டு. நகைச் சீட்டில் நாம் கட்டும் பணத்துடன் கூடுதலாக ஒருமாத தவணை பணத்தை நகைக் கடைகள் கொடுக்கும். இப்படி சேர்க்கும் பணத்தை எந்த நகைக் கடையும் பணமாகத் தராது. நகையாகதான் வாங்கிக்கொள்ள முடியும்.

தீபாவளி, பொங்கல் சீட்டு என்பவை ஏதாவது ஒரு பண்டிகையின்போது தொடங்கப்படுகிறவை. இந்த சீட்டில் சேருகிறவர்களுக்கு தீபாவளியின்போது பட்டாசு, பண்ட பாத்திரங்கள், இனிப்பு வகைகள் பரிசாக அளிக்கப்படுகின்றன.

குலுக்கல் சீட்டு என்பது ஒரு குழுவில் இடம் பெற்றிருக்கும் பலரில் ஒருவரை குலுக்கல் மூலம் தேர்வு செய்து, அவருக்குப் பணம் தருவது. ஒருமுறை குலுக்கலில் தேர்வாகிறவரின் பெயர் அடுத்த குலுக்கலில் இடம் பெறாது. இந்த முறையில் ஆரம்பத்தில் நமக்கு பணம் கிடைத்தால் மட்டுமே லாபம். ஆனால், குலுக்கலில் நம் பெயர் முதலில் வருவதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. காரணம், இது அதிர்ஷ்டத்தின் அடிப்படையில் செயல்படுகிறது.

ஏலச் சீட்டு!

மேற்சொன்ன சீட்டு முறைகளிலிருந்து மிகவும் வித்தியாசமானது ஏலச் சீட்டு. பத்து, பதினைந்து, இருபது என பலரும் ஒரு குழுவில் சேருவார்கள். பத்தாயிரம் ரூபாய் முதல் பல லட்சம் ரூபாய் வரை சீட்டின் மதிப்பு இருக்கும். பத்து பேர் கொண்ட பத்தாயிரம் ரூபாய் ஏலச் சீட்டு எனில், முதல் மாதம் 500 ரூபாயிலிருந்து சீட்டை ஏலம்விட ஆரம்பிப்பார்கள். இந்த ஏலத்தில் பங்குகொள்கிறவர்கள் தங்களின் தேவையைப் பொறுத்து சீட்டை எடுப்பார்கள். உதாரணமாக, 500, 1,000, 2,000 என கேட்டுக் கொண்டே செல்வார்கள். இருப்பதில் அதிகமாகக் கேட்கிறவர் யாரோ அவருக்கே அந்த மாதத்திற்கான சீட்டுப் பணம் தரப்படும்.

ஒருவர் 10,000 ரூபாய் சீட்டை 6,000 ரூபாய்க்கு எடுக்கிறார் எனில் மீதமுள்ள 4,000 ரூபாய் கசடு என அழைக்கப்படுகிறது. ஆயிரம் ரூபாய்க்கு 30 ரூபாய் கமிஷன் என பத்தாயிரத்துக்கு ரூ.300 சீட்டு நடத்துபவர் எடுத்துக்கொள்வார். 4,000 ரூபாயில் 300 ரூபாய் போக 3,700 ரூபாயை பத்து பேருக்கும் பிரித்தால் வரும் 370 ரூபாயை, அந்த மாதச் சீட்டு தொகையான 1,000 ரூபாயிலிருந்து கழித்து, மீதி 630 ரூபாயைக் கட்ட வேண்டும். இதுதான் ஏலச் சீட்டின் அடிப்படை.

ஏலச் சீட்டில் ஆரம்பத்தில் குறைவான தொகைக் கட்டவேண்டும். நடுவில் கொஞ்சம் அதிகமாகவும், கடைசி மாதங்களில் கிட்டத்தட்ட முழு தொகையையும் கட்ட வேண்டியிருக்கும்.

வட்டியா? சீட்டா?

மாதச் சம்பளக்காரர்கள், பிஸினஸ் செய்பவர்களுக்கு எப்போது பணம் தேவைப்படும் என்று சொல்ல முடியாது. திடீரென பணம் தேவைப்படும்போது வட்டிக்குத்தான் கடன் வாங்க வேண்டியிருக்கும். அப்படி வாங்கும்போது எவ்வளவு சதவிகிதம் வட்டி என்று பார்க்க முடியாது. உதாரணமாக, ஒருவர் 50,000 ரூபாயை 48 சதவிகித வட்டிக்கு கடன் வாங்கினால், ஒவ்வொரு மாதமும் வட்டியாக 2,000 ரூபாய் கட்டவேண்டும். சுமார் 12 மாதம் இந்த வட்டியைக் கட்டினால்கூட 24,000 ரூபாயை நாம் இழக்க வேண்டியிருக்கும்

வங்கிக் கடன் பெட்டரா?

இப்போது பல வங்கிகள் தனிநபர் கடன்களை வழங்குகின்றது. இந்த கடனுக்கு வங்கிகள் 16 முதல் 22% வரை வட்டி வசூலிக்கிறது. தனிநபர்கள் வசூலிக்கும் வட்டியைவிட இது மிகவும் குறைவு என்பதால் வங்கியில் கடன் வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருகிறது. 50 ஆயிரம் ரூபாயை 16 சதவிகித வட்டி விகிதத்தில் வங்கியில் கடன் வாங்கினால் மாதமொன்றுக்கு 800 ரூபாய் வட்டியாக கட்டினாலே போதும். ஓராண்டு காலத்திற்குக் கட்டினால்கூட அதிகபட்சம் 9,600 ரூபாய் கட்டினால் போதும். ஆனால், அசல் நிலுவையில் இருக்கும்.

ஏலச் சீட்டில் எப்படி?

இதையே ஏலச் சீட்டில் எப்படி என்று பார்ப்போம். உதாரணமாக 45,000 ரூபாய், பதினைந்து மாதங்கள், பதினைந்து நபர்கள் கொண்ட சீட்டில் கடைசி மாதத்தில் எடுத்தால் கிடைக்கும் தொகை 45,000 ரூபாய், அதாவது முழுத் தொகை. நாம் எடுத்துக்கொண்டிருக்கும் உதாரணத்தில் இதற்கு நீங்கள் கட்டவேண்டிய தொகை 35,800 ரூபாய்தான். அதாவது, கிட்டத்தட்ட 10 ஆயிரம் ரூபாய் உங்களுக்கு லாபமாக கிடைக்கும். ஏலச் சீட்டின் நடுவில் எடுத்தாலும் நீங்கள் திரும்பச் செலுத்தும் தொகை தனிநபர், வங்கி வட்டியோடு ஒப்பிடும்போது குறைவாகவே இருக்கும். ஆனால், ஏலச் சீட்டின் ஆரம்பத்திலேயே பணத்தை எடுத்தால் மிகக் குறைந்த அளவு பணமே கிடைக்கும். இப்படி செய்வதால் நமக்கு பெரிய அளவில் லாபம் கிடைக்காது என்பதையும் மறக்கக்கூடாது.

இப்படி பல நன்மைகள்

எப்படி நம்புவது?

தனிப்பட்ட நபர்கள் நடத்தும் சீட்டில் சேரும்முன் என்னென்ன விஷயங்களை கவனிக்க வேண்டும் என தஞ்சையில் சீட்டு நடத்தும் ஒரு நபரிடம் கேட்டோம்.

''சீட்டு நடத்தும் நபரை நம்பித்தான் நாம் பணத்தைக் கட்டுகிறோம். எனவே, அவரே உங்கள் பணத்திற்கு முழுப் பொறுப்பு. அவரைப் பற்றி அக்கம்பக்கத்தில் இருப்பவர்களிடம் நன்கு விசாரித்துவிட்டு, திட்டத்தில் சேர்வது அவசியம். சீட்டு நடத்தும் நபர் உங்களுக்கு அதிகபட்சம் ஐந்து வருடங்களாவது தெரிந்தவராக இருக்கவேண்டும். உங்கள் பகுதியில் அல்லது வீட்டுக்கு அருகில் புதிதாக வரும் நபர்களிடம் சீட்டு போடாதீர்கள். சீட்டு நடத்தும் நபர்களுக்கு அசையாச் சொத்துக்கள் இருக்கிறதா என்பதையும் தெரிந்து கொள்ளுங்கள். வாடகை வீட்டில் குடியிருக்கும் நபர்கள் நடத்தும் சீட்டில் சேராமல் இருப்பது நல்லது. திடீரென வீட்டைக் காலிசெய்து போய்விட்டால் சிக்கிக்கொள்வோம்'' என்று எச்சரித்தார் அவர்.

''அலுவலகத்தில் சீட்டு நடத்துபவர் எனில், அவர் நிரந்தரப் பணியில் இருப்பவராக இருந்தால் நல்லது. வேலைக்குப் புதிதாக வந்த நபரிடம் சீட்டு போடுவதைத் தவிர்ப்பது நல்லது'' என்று சொல்கிறார் அனுபவஸ்தர் ஒருவர்.

அவசரத் தேவைக்கு வட்டிக்கு கடன் வாங்க நினைப்பவர்கள் சீட்டின் ஆரம்பத்தில் ஏலம் எடுத்தால் வட்டித் தொகை லாபமாகும். சேமிப்பு அடிப்படையில் சீட்டில் சேருபவர்கள் சீட்டின் இறுதி மாதங்களில் எடுக்கும்போது கசடு குறைவாகதான் போகும். இதனால் முழுத் தொகை கிடைக்கும். வட்டி கட்டுவதைவிட சீட்டு கட்டிவிடலாம் என நினைப்பது சரியான விஷயம்தான்.

ஏலச் சீட்டு திட்டம் சிறப்பானது தான் ஆனால் அதில் ஸ்ரீராம் சிட்ஸ் போன்ற பதிவு பெற்ற நிறுவனங்களில் சேர்ந்தால் சிறந்த சேமிப்பாகவும் நமது பணத்திற்கு பாதுகாப்பானதாகவும் இருக்கும்.

சீட்டின் சிறப்பு அம்சங்கள்

வட்டி விகித கணக்கீடு (தோராயமாக)

வட்டி விகிதம்

94338/300000*12/48"100=7.86%